Open Banking
O que é o Open Banking e para que serve?
Você provavelmente é ou já foi cliente de bancos como Banco do Brasil, Itau, Bradesco… Eu, por exemplo, possuo uma conta no Banco do Brasil há 9 anos, e no NuBank há pelo menos 6. Ambas instituições possuem anos de dados históricos meus, como dados de crédito, despesas, contas, salários, empréstimos, perfil… Com esse novo sistema, os clientes poderão permitir o compartilhamento de dados entre instituições.
O que é?
O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, é uma iniciativa do Banco Central do Brasil (BACEN) que permite o compartilhamento de informações entre serviços e produtos do sistema financeiro a benefício e critério do cidadão.
Esse tipo de sistema se tornou realidade em 2016 no Reino Unido e começou a ser discutido no Brasil em 2019. A iniciativa tem como objetivo promover a inovação do sistema brasileiro financeiro, promover a concorrência e melhorar a oferta de produtos e serviços.
Segundo o Banco Central, o Open Banking incentivará maior competição no mercado, pois com o acesso aos dados dos usuários, empresas poderão oferecer produtos e serviços com melhores tarifas e condições. Além disso, espera-se que o sistema financeiro aberto melhore a experiência dos produtos e serviços prestados, uma vez que empresas possam oferecer em um único lugar acesso a dados de diversas outras instituições.
Ainda sem entender? Imagine que você, cliente do NuBank, cansou do banco e deseja abrir uma conta no Banco C6. Com o open banking você poderia compartilhar todos os seus dados com o novo Banco, sem precisar começar sua relação "do zero", facilitando sua migração e provavelmente a disponibilização de crédito e outros serviços.
Ou então que você precisa de um empréstimo, porém seu banco está cobrando uma taxa muito alta. Você pode compartilhar seus dados com outras instituições e ver qual oferece a melhor taxa com base no seu histórico.
Detalhes importantes
- O compartilhamento dos dados ocorre apenas com a autorização da pessoa.
- A autorização do compartilhamento deve possuir finalidade específica e prazo definido.
- Não terá custo pelo compartilhamento de dados.
- O cliente pode cancelar o compartilhamento a qualquer momento.
- Somente instituições autorizadas podem participar (lista)
Como será o processo de implementação?
A implementação do Open Banking foi dividida em 4 etapas pelo Banco Central:
Primeira fase (previsão: 01/02/2021): começa com as instituições participantes disponibilizando informações sobre canais de atendimento e produtos e serviços que oferecem. Sem o compartilhamento de dados dos clientes.
Segunda fase (previsão: 15/07/2021):, os clientes poderão solicitar o compartilhamento de dados cadastrais, transações, cartão de crédito e produtos de crédito.
Terceira fase (previsão: 30/08/2021): será possível iniciar pagamentos a partir de uma outra instituição diferente da que você possui conta e encaminhamento de proposta de operação de crédito.
Quarta fase (previsão: 15/12/2021): os usuários poderão compartilhar suas informações de operações de câmbio, investimentos, seguros, previdência complementar aberta e contas-salário.
Conclusão
Estou bastante curioso para ver os efeitos do Open Banking no Brasil. Não acho que será como o Pix, que impactou a vida de milhões de brasileiros do dia pra noite. Acredito que sentiremos o efeito do Open Banking somente no longo prazo, com melhoria na experiência de algumas empresas, novas funcionalidades, serviços mais baratos, e até novas fintechs surgindo.
